Bankų pelnas: kaip konkurencija keičia būsto paskolų maržas?

(Puslapis 1 iš 4)


Fotolia.com nuotr. Finansai

Viktorija Chockevičiūtė

2016-09-01 15:57

Esant itin žemoms palūkanų normoms, bankų šansas užsidirbti – būsto paskolų maržos. Atsižvelgdami į prisiimamas rizikas bei stebėdami vienas kito žingsnius, bankai nustato ir savo pelno procentą. Bankams jungiantis ir didėjant koncentracijai, ekspertai tv3.lt portalui pasakoja, kaip tai turėtų paveikti būsto paskolų maržas.

Žvelgiant į istoriją matyti, kad didžiausią pelno procentą bankai ėmė 2000 metais, kuomet tik prasidėjo būsto paskolų rinka – 4 proc. Tuo tarpu mažiausia marža fiksuojama prieškriziniu laikotarpiu – 0,70 proc.

Pagrindinis maržų faktorius – konkurencija

Nustatydamas maržą bankas analizuoja kiekvieną atvejį individualiai ir individualiai konkrečiam asmeniui nustato kintamų būsto paskolos palūkanų, kurias sudaro marža ir kintama palūkanų norma, dydį.

Būsto paskolos banko maržas lemia du pagrindiniai veiksniai – paskolos rizika ir paskolos bei įkeisto turto santykis.

Finansų analitikųasociacijos atstovas, analitikas Gintaras Rutkauskas pasakoja, kad iš esmės bankų marža atspingi paskolos gavėjo gebėjimą grąžinti paskolą. Iš to bankas ir užsidirba pinigus, o dalį atsideda blogų paskolų dengimui.

„Jei nesikeičia banko apetitas ir jis nepadidėja, tada didžiausias veiksnys, kuris padaro įtaką – blogų paskolų kiekis. Skaičiuojama kiek per verslo ciklą, 7–10 metų, tikimasi turėti negrąžintų paskolų iš visų išduotų paskolų. Šis rodiklis svyruoja nuo 0,5 ar 1 proc., kuris vyrauja Skandinavijoje, iki 15 proc. Italijoje ar Graikijoje. Vadinasi, 15 proc. visų išduotų paskolų yra problematiškos. Jei bankas nustato maržą mažesnę negu patirti nuostoliai, tai bankas pradeda dirbti nuostolingai ir anksčiau ar vėliau jis pasmerktas bankrutuoti“, – komentuoja G. Rutkauskas.

Be abejonės įtaką maržai daro ir ekonominės sąlygos – esama situacija finansų rinkose, paties banko finansavimo lėšų kaina (pvz., skolinantis tarpbankinėje rinkoje) ir kitos aplinkybės. Tačiau 2007–2008 metais itin mažą maržą, anot finansų analitiko, lėmė agresyvi bankų konkurencija.

„Tais metais buvo agresyvus skandinaviškų bankų ėjimas į rinką ir būtent būsto rinką. Ji tik kūrėsi Lietuvoje, kiekvienas bankas stengėsi išsikovoti didesnę rinkos dalį. Skandinavai buvo nusistatę, kad daugmaž 0,5 proc. yra ilgalaikis vidurkis, kiek bus negrąžinama per visą laikotarpį paskolų. Ir jie buvo tai nusistatę kaip minimumą. Tačiau, kai atėjo krizė, pasimatė kiek iš tikrųjų yra blogų paskolų . Po krizės matome, kad bankai mažiau 1 proc. maržos nenori leisti. Žinoma, yra tam tikrų išskirtinumų jei turto vertė ženkliai didesnė nei paskolos vertė, tada žinai, kad skolininkas grąžins, bankas gali duoti paskolą ir mažesne marža“, – sako finansų analitikas.

Straipsnio puslapiai:

- Viktorija Chockevičiūtė

Close

Įspėjo: žmonės neturi būti baudžiami už tai, kad ieško geriausio paskolos pasiūlymo

 Gavus signalų, kad dėl aktyvaus domėjimosi ir paskolų pasiūlymų lyginimo gali brangti skolinimasis, Lietuvos bankas siunčia žinią rinkos dalyviams: kredito davėjai ir kredito reitingų kūrėjai klientus turi vertinti objektyviai ir nebausti jų ...

„Sodra“ perspėjo apie naują sukčių gudrybę: būkite budrūs

 Prasidėjus senatvės pensijų perskaičiavimui „Sodra“ sulaukė ir nerimą keliančių žinių iš gyventojų. Pranešta, kad kai kurie vyresnio amžiaus gyventojai sulaukė „svečių“, prisistačiusių esą iš ...

Ekspertai pataria, kaip išvengti grėsmių banko sąskaitai

 Lietuvai pasitvirtinus nacionalinę kibernetinio saugumo strategiją, virtualioje erdvėje kylančioms grėsmėms įvardyti ir išvengti valstybė skirs dar daugiau dėmesio. Nuo ko pradėti vartotojui, kurio dažniausiai naudojami įrankiai ...

100 tūkstančių gyventojų sulaukė „Sodros“ priminimų sumokėti skolas

 Daugiau nei 100 tūkstančių gyventojų, kurie privalomojo sveikatos draudimo (PSD) įmokas turi sumokėti patys, „Sodra“ išsiuntė priminimus sumokėti įmokas, kurios siekia nuo 36 iki 903 eurų. Iš viso išsiųsta ...

Paskola suteikia galimybę renovuoti sodybą ar butą

Daugelis šeimų, susidūrusių su gyvenamojo būsto renovavimu ar atnaujinimo darbais yra pastebėjusios, jog tiek kosmetinis, tiek didesnis remontas pareikalauja plačiai atverti piniginę. Įvairių įrankių, baldų įsigijimas, užmokesčiai ...

VMI siunčia priminimą tūkstančiams lietuvių: galite susigrąžinti permoką

 Valstybinė mokesčių inspekcija informuoja, kad visiems laiku bei teisingai užpildžiusiems ir pajamų deklaracijas pateikusiems gyventojams, pervedė Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) permokas, rašoma išplatintame ...

Įsigalioja mokėjimų įstatymo pakeitimai: vartotojų laukia pokyčiai

 Šiandien įsigalioję Mokėjimų įstatymo pakeitimai sustiprins vartotojų interesų apsaugą. Jie įpareigoja rinkos dalyvius daugiau dėmesio skirti mokėjimų saugumui, o įvykus incidentui, didesnę nuostolių dalį prisiimti sau, rašoma ...

Lietuvos bankas ėmėsi veiksmų: blokuos apie 70 interneto svetainių

 Lietuvos banko nurodymu interneto svetainė www.globalfxm.com (AllProTech OÜ), nelegaliai siūliusi ir teikusi investicines paslaugas, lankytojams jau nepasiekiama. Iki metų pabaigos siekiama blokuoti apie 70 panašių interneto ...

„Sodra“ paruošė nemalonią dovaną: jau siunčiami laiškai

 „Sodra“ šiandien išsiuntė pranešimus 6321 gyventojui, kuriam šį mėnesį gali tekti savarankiškai sumokėti privalomojo sveikatos draudimo (PSD) įmoką. Pranešimai patalpinti ...

Lietuvos bankas suskaičiavo pensijų fondų rezultatus

 Lietuvos bankas informuoja, kad Lietuvoje veikiančių II pakopos pensijų fondų turtas perkopė 3 mlrd. Eur ribą ir 2018 m. birželio pabaigoje sudarė 3 082 mln. Eur. Daugumos pensijų fondų rezultatai šių metų antrąjį ketvirtį buvo ...

 

 

Dienos klausimas

Ar planuojate įsigyti NT dar šiais metais?

 

Dienos citata

Įsivedus eurą nuo 2015 metų pradžios valstybės rinkliavos nedidės, o valstybė gali parodyti pavyzdį, kaip reikia elgtis perskaičiuojant kainas iš litų į eurus.

Finansų minsitras Rimantas Šadžius

Archyvas

Dienos skaičius

40 proc.

Tiek vidutinis kainų lygis Lietuvoje yra mažesnis nei ES vidurkis.

Archyvas